農(nóng)業(yè)保險是強農(nóng)惠農(nóng)政策的重要工具，也是推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“穩(wěn)定器”。

2021年，銀保監(jiān)會圍繞服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、助力鄉(xiāng)村振興、保證糧食安全，持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷完善農(nóng)業(yè)保險制度機制，不斷推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。下一步，銀保監(jiān)會將圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，完善金融支農(nóng)體系，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運作機制，更好滿足“三農(nóng)”日益增長的風(fēng)險保障需求。

完善制度機制

制度是基石。為保證保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興，銀保監(jiān)會不斷完善制度機制，從理賠、經(jīng)營條件、產(chǎn)品監(jiān)管等各個方面繪就農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展路線圖。

2022年2月，銀保監(jiān)會研究制定《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，明確經(jīng)營規(guī)則。

“承保理賠不規(guī)范是我國農(nóng)業(yè)保險長期存在的深層次、頑固性問題。定損標(biāo)準(zhǔn)不明晰、定損理賠不及時，嚴重影響了參保農(nóng)戶的獲得感和農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展。”中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究中心主任、首席科學(xué)家張峭對《中國銀行保險報》記者表示。

國元農(nóng)險農(nóng)業(yè)保險部總經(jīng)理沈光斌表示，《辦法》以服務(wù)“三農(nóng)”為中心，涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)，有利于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠行為，切實保護農(nóng)業(yè)保險當(dāng)事人合法權(quán)益。

據(jù)悉，銀保監(jiān)會已指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會研究制定種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林保險承保理賠業(yè)務(wù)規(guī)范，細化操作標(biāo)準(zhǔn)。

為進一步深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立健全農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件管理機制，銀保監(jiān)會持續(xù)加強農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營條件管理，推動落實《關(guān)于進一步明確農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》有關(guān)要求。

此外，在產(chǎn)品監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會將進一步加強產(chǎn)品監(jiān)管，切實維護投保農(nóng)戶合法權(quán)益。強化農(nóng)業(yè)再保險監(jiān)管，指導(dǎo)中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司依法合規(guī)發(fā)揮作用，完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。

擴面增品提標(biāo)

2021年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入976億元，同比增長近19.8%，為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超4.7萬億元。這些數(shù)字是近年來我國農(nóng)險業(yè)務(wù)“擴面、增品、提標(biāo)”的縮影。

我國近幾年尤為注重主糧保險保障水平的提高。2021年6月，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的通知》，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高糧食作物保障水平。

據(jù)了解，人保財險全面參與了13個糧食主產(chǎn)省三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險業(yè)務(wù)。2021年，完全成本保險和種植收入保險共計為430萬戶次參保農(nóng)戶提供超過364.5億元的風(fēng)險保障。

人保財險有關(guān)負責(zé)人表示，2022年，人保財險將全面落地三大糧食作物完全成本保險和收入保險擴大實施范圍政策。從覆蓋自然風(fēng)險向市場風(fēng)險轉(zhuǎn)變，通過優(yōu)化服務(wù)、提高保額為農(nóng)戶提供全面風(fēng)險保障，有效解決農(nóng)戶種植糧食作物的后顧之憂，讓農(nóng)業(yè)保險在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、國家糧食安全戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化方面發(fā)揮更為重要的作用，推動農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

此外，在特色農(nóng)產(chǎn)品方面，銀保監(jiān)會表示，鼓勵各地因地制宜開展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)發(fā)展提供保障。

記者發(fā)現(xiàn)，在覆蓋三大主糧農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險的基礎(chǔ)上，我國特色農(nóng)險業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品也不斷創(chuàng)新，諸如天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、收入保險以及“保險+期貨”等農(nóng)險產(chǎn)品在各地得到實踐。

據(jù)了解，近年來，中華保險加大與期貨公司業(yè)務(wù)合作，通過發(fā)揮各自領(lǐng)域的金融服務(wù)特點及優(yōu)勢，在遼寧、山東、河南等地區(qū)積極推進糧食作物“保險+期貨”模式，探索共建風(fēng)險分攤機制，為廣大糧農(nóng)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供更為多元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險解決方案。

加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

“堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加大科技投入與深度應(yīng)用，將成為新時期農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要和重要選擇，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展必將走科技化發(fā)展之路。”張峭表示。

在完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，銀保監(jiān)會表示要強化科技賦能，推動農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)共享，推進全國農(nóng)業(yè)保險承保理賠線上化工作，促進農(nóng)業(yè)保險持續(xù)轉(zhuǎn)型升級。

目前，各家保險機構(gòu)不斷加大科技投入，賦能農(nóng)險經(jīng)營、理賠質(zhì)效。張峭表示，通過農(nóng)業(yè)保險的科技應(yīng)用，快速捕捉數(shù)字經(jīng)濟時代市場需求變化，有效感知、識別、監(jiān)測和評估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者面臨的各類風(fēng)險，及時增加和完善農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給，可以更好滿足不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體多元化和多層次的風(fēng)險保障需求;此外，運用農(nóng)業(yè)保險科技手段，構(gòu)建“線上+線下”農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，延長網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道，擴大網(wǎng)絡(luò)服務(wù)范圍，并通過線上遠程服務(wù)方式，開辟服務(wù)觸達農(nóng)戶的全新途徑，使服務(wù)下沉到村舍和分散的農(nóng)戶，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)可得性和及時性。

在加強重點領(lǐng)域研究方面，2021年，銀保監(jiān)會積極推進森林保險風(fēng)險區(qū)劃工作，并在6省探索開展三大糧食作物縣級區(qū)劃試點工作，促進農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險區(qū)劃和費率分區(qū)科學(xué)化、精準(zhǔn)化。指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會開展森林保險、育肥豬保險、能繁母豬保險產(chǎn)品示范條款制定工作，提升產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化水平。

下一步，銀保監(jiān)會將緊緊圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，完善金融支農(nóng)體系，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運作機制，保障糧食安全，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力，更好滿足“三農(nóng)”日益增長的風(fēng)險保障需求。(房文彬)

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