圖為匯盈控股董事長劉伯黨。

面對五花八門的理財產品，老百姓如何挑選適合自身的投資方式?高新科技飛速發(fā)展，金融行業(yè)將如何變革迎接挑戰(zhàn)?近日，匯盈控股董事長劉伯黨接受訪談，暢談大眾理財與金融創(chuàng)新等熱門話題。

投資切勿盲目 “三步”教你穩(wěn)健理財

隨著理財觀念越來越深入人心，市場上涌現了各式各樣的理財產品，如股票、基金、國債、保險、網貸等等。每一種都有自身的特點和優(yōu)勢，一時間讓人眼花繚亂。

對此，匯盈控股董事長劉伯黨建議，面對投資理財，老百姓可以遵循“一個原則，三個步驟”。“一個原則”即百姓投資要基于自身家庭的客觀情況和財務資源來設定合適的目標，千萬不能盲目從眾，不顧及風險。

確定了理財的原則，老百姓在具體的理財過程中可以按照“三個步驟”來操作：第一步，分析個人或家庭的資產整體狀況，包括已有的房產、保險、存款、現金、各類有價證券等，也包括未來預期的收入支出等情況。

第二步，根據自身風險承受能力等級來制定持續(xù)的、可及時調整的投資策略，包括投資品類、投資期限、投資金額、預期收益、風險屬性等，以確保不同類別的資產組合能滿足對財務安全穩(wěn)健增長和必要的流動性需求。

第三步就是投資渠道的選擇，過去到傳統(tǒng)金融機構做定期存款是百姓理財的主流，隨著金融業(yè)的發(fā)展，日益豐富的理財產品和五花八門的三方財富管理機構讓百姓無所適從。在選擇理財渠道上，匯盈控股董事長劉伯黨提出可以從三個維度甄選財富管理機構：有責任、敢擔當的企業(yè)領導者，有凝聚力和向心力的理財團隊與穩(wěn)健商業(yè)模式。

“希望所有金融從業(yè)者都必須肩負起投資者教育的責任，使得百姓更加理性、成熟地面對自己的投資行為。”劉伯黨如是說。

擁抱科技金融 提升行業(yè)效率

當今大數據、物聯(lián)網、人工智能已經觸及到各行各業(yè)，極大地改變了人們的生活方式和消費理念。在金融領域，科技正在推動傳統(tǒng)金融管理模式和市場競爭的變化。金融領域迎來發(fā)展的新時代。

對于科技金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊，匯盈控股董事長劉伯黨表示，科技金融與傳統(tǒng)金融并非是競爭關系，而是合作關系，科技金融以技術輸出為手段，幫助傳統(tǒng)金融機構提高效率，降低成本。二者的優(yōu)勢互補，帶來的是整個金融行業(yè)效率的提升。

據劉伯黨介紹，匯盈控股通過不斷升級平臺安全系數，運用大數據、云計算等前沿科技，防范欺詐風險和信用風險;通過與多家農村商業(yè)銀行合作，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，將鄉(xiāng)農地區(qū)金融與現代科技金融有機結合，加快農村金融創(chuàng)新發(fā)展。

四層維度打造“金融生態(tài)系統(tǒng)”

提及今后的愿景，劉伯黨透露，匯盈控股提出以“金融生態(tài)系統(tǒng)”作為企業(yè)發(fā)展的核心戰(zhàn)略，目前正在搭建金融生態(tài)圈。未來匯盈控股不僅是一個提供金融服務的企業(yè)，更是一個集咨詢、資訊、電商、金融教育等多業(yè)態(tài)的金融生態(tài)系統(tǒng)。

“金融生態(tài)系統(tǒng)”如何形成?劉伯黨說，在金融生態(tài)系統(tǒng)里，資本猶如一顆種子，在匯盈控股四大板塊中茁壯生長，在衍伸出IPO、投資并購、智能投顧等一系列根基業(yè)務的同時，積累了豐富的信息、數據;從而衍生出數據服務、風控評級、產品設計等發(fā)散型業(yè)務;再通過整合延伸，打破行業(yè)壁壘，形成咨詢、培訓、資訊、電商等多業(yè)態(tài)的有機生長。

它具備四個維度：由資本出發(fā)，通過現有業(yè)態(tài)的引領和鋪墊，逐漸開枝散葉的垂直整合的骨架結構;由每一層的相互促進，有機循環(huán)形成了閉合生態(tài)圈;整個系統(tǒng)由中心不斷向外循序漸進、共生拓展的多方位開放式的發(fā)展方向;源源不斷的資本匯入，通過生態(tài)運轉進行盈利產出與再匯入，使資本進入更大的良性循環(huán)中。四個維度各自運轉且有機結合，使整個匯盈控股生態(tài)系統(tǒng)真正做到“共生、共創(chuàng)、共享、共贏”。