保險業反洗錢嚴監管力度不減。2022年1月12日，北京商報記者梳理發現，央行2021年對保險業開出的反洗錢罰金依舊超千萬，合計罰沒金額1267.35萬元，比2020年增長6.2%。其中，未按規定履行客戶身份識別義務依舊是違規“重災區”。

隨著近年來法規的完善、監管主體聯動性的加強，作為金融行業重要成員，保險業如何防止非法分子鉆空，進一步吹響反洗錢號角，扛起反洗錢大旗?

罰金同比增長，壽險公司占七成

反洗錢是指預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動的措施。

相較于2020年24家保險公司收到央行開出的反洗錢罰單，2021年同比減少11家。從被罰主體來看，8家財險公司、5家壽險公司被罰。雖被罰主體減少，但處罰金額增加。2021年開出的罰金為1267.35萬元，比2020年增長6.2%。

“雙罰”仍是2021年央行對保險業反洗錢處罰的趨勢。梳理發現，公司及相關負責人雙雙被罰的占比超九成。其中，公司被罰1148萬元，占比九成，個人被罰119.35萬元。

對于2021年保險業反洗錢的處罰力度，北京工商大學經濟學院副院長寧威表示，1996年后，保險企業進行分業經營、分業監管，開始形成保險集團。然而，保險集團除了有保險業務之外，還有銀行業務、證券業務、基金業務等，使得關聯交易容易在綜合經營中產生，而關聯交易又有可能會導致洗錢的違法行為。由于我國金融監管、外匯管制比較嚴格，因此一直以來對反洗錢是額外重視的。

從被罰主體來看，財險公司被罰295.55萬元，占比24%;壽險公司被罰971.8萬元，占比76%。對壽險業反洗錢罰單集中的原因，首都經貿大學保險系副主任李文中表示，由于很多壽險產品具有高儲蓄性，實踐中也存在很多投保人與被保險人、受益人分離的情形，用于洗錢隱蔽性更強，因此較財險業務更容易被不法分子選擇為洗錢渠道。

同時，李文中補充道，雖然說壽險業務更容易被不法分子利用來洗錢，但并不是說財險業務就不可以被用于洗錢。因此，財險公司也需要加強相關制度建設，真正落實國家反洗錢工作要求。

針對反洗錢的監管，寧威表示，雖然各個國家也非常關注反洗錢，但我國基于金融監管要求，對反洗錢更加關注。這是對社會負責、對國家的正常經濟秩序負責、更是對人民群眾的安全負責的體現。

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