據(jù)《中國銀行保險報》記者統(tǒng)計，截至2月11日，共有148家保險公司在中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)官網(wǎng)披露2021年四季度償付能力報告。統(tǒng)計顯示，2021年四季度末，披露數(shù)據(jù)的148家保險公司中，超過半數(shù)共計81家公司綜合償付能力上升。保險業(yè)償付能力向好態(tài)勢明顯。

此外，保險業(yè)協(xié)會官網(wǎng)的機(jī)構(gòu)評級結(jié)果顯示，在披露數(shù)據(jù)的148家保險公司中，A類公司75家，B類公司63家，C類公司7家，D類公司1家。本季度C、D類公司比上季度增加兩家。

過半數(shù)公司

綜合償付能力上升

根據(jù)統(tǒng)計，2021年四季度，148家險企中，共有81家綜合償付能力充足率較2021年三季度上升。其中，披露數(shù)據(jù)的75家財產(chǎn)險公司中，50家綜合償付能力充足率較三季度上升;63家人身險公司中，綜合償付能力充足率較三季度上升的有27家;10家再保險公司中，4家綜合償付能力充足率較三季度下降。

關(guān)于超半數(shù)保險公司綜合償付能力充足率上升的原因，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系副主任李文中認(rèn)為，各家公司提前應(yīng)對即將在2022年一季度報告中開始實施的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(以下簡稱“償二代工程”)，積極補充資本或者調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使得2021年四季度按照舊規(guī)則計算的償付能力充足率有所上升。

縱觀2021年，險企頻頻增資擴(kuò)股。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2021年共有30家保險機(jī)構(gòu)變更注冊資本，擬增資、擴(kuò)股總額645.97億元，遠(yuǎn)高于2020年全年的206.7億元。

李文中認(rèn)為，另一個原因是虧損公司較上季度減少。統(tǒng)計顯示，在凈利潤方面，2021年四季度，44家險企出現(xiàn)虧損，較上季度減少24家。值得注意的是，去年四季度凈利潤虧損的公司中，財產(chǎn)險公司17家，人身險公司23家，再保險公司4家。

“由于償二代工程幾乎對所有公司都會產(chǎn)生影響，因此，各家公司需要根據(jù)自身情況積極準(zhǔn)備，以應(yīng)對償二代工程所帶來的壓力。”李文中表示，首先，對于那些償付能力原本就不高的公司而言要提前做好測試，并加強(qiáng)實際監(jiān)測，必要時進(jìn)行資本補充以避免觸碰監(jiān)管紅線。其次，對于那些資本相對充足的公司而言，需要根據(jù)不同業(yè)務(wù)對資本消耗的情況做好業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，盡可能使資本在業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用充分發(fā)揮出來。

8家評級為C或D

根據(jù)2021年四季度償付能力報告，有8家公司償付能力評級為C類或D類，分別是合眾人壽、信泰人壽、前海人壽、上海人壽、渤海人壽、渤海財險、安心財險、陽光信保。其中，信泰人壽、上海人壽是本季度的“新面孔”。

記者發(fā)現(xiàn)，這幾家險企評級低的原因多集中在操作風(fēng)險和償付能力不足等方面。其中，人身險公司中，合眾人壽是因為操作風(fēng)險較大所致，前海人壽同樣是由于操作風(fēng)險得分較低，渤海人壽的主要風(fēng)險則來自于公司治理和資金運用。財產(chǎn)險公司中，陽光信保的風(fēng)險主要來自戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險，渤海財險則是因為公司償付能力充足率處于較低水平。

此外，作為唯一一家2021年度評級連續(xù)三個季度為D的公司，安心財險在公司償付能力報告中表示，公司目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足、車險和人身險業(yè)務(wù)無法正常開展的風(fēng)險。公司管理層正在全力推進(jìn)融資進(jìn)展，從根本上緩解償付能力及流動性面臨的壓力，減少負(fù)面輿情對公司經(jīng)營帶來的不利影響。

對于風(fēng)險綜合評級結(jié)果由B降為C，上海人壽在公司償付能力報告中表示，將按照償二代工程監(jiān)管要求，推進(jìn)償付能力風(fēng)險管理體系建設(shè)，有序開展風(fēng)險管理工作。一是組織開展2021年償付能力風(fēng)險管理能力自評估;二是對公司2021年風(fēng)險偏好體系運行情況進(jìn)行回溯和評估;三是完成2021年操作風(fēng)險控制自評估;四是按月開展風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和預(yù)警。

信泰人壽在公司償付能力報告中表示，為提高風(fēng)險管理水平，信泰人壽將主要采取三方面風(fēng)險管理改進(jìn)措施，包括風(fēng)險管理制度的建設(shè)與完善、管理流程的梳理與優(yōu)化、制度執(zhí)行有效性的提升等。(房文彬)

關(guān)鍵詞： 綜合償付能力 保險公司