近來，全國多地關于銀行“房貸停貸”傳聞刷屏，引發買房人關注。記者采訪了解到，目前部分地區出現銀行房貸放款周期拉長、利率上調的現象，但是大面積的停貸并不存在。

分析人士認為，堅持“房住不炒”定位，銀行在“房貸紅線”約束和監管政策趨嚴背景下，對住房貸款資格審核將更為嚴格，2021年個人房貸總體趨勢偏緊，居民購房杠桿率或將穩中趨降。

與此同時，上海銀保監局和北京銀保監局接連發文，進一步加強個人住房信貸管理，嚴查消費貸、經營貸等個人信貸資金違規流入房地產市場。

1 多家銀行表示并未“停貸”

近期，房貸發放是否收緊成為市場關注焦點。有市場消息稱，長三角銀行總行及分支機構中，多數銀行1月額度吃緊，其中建行上海分行被傳已出現了1月額度用完，只能停貸的現象。

對此，建行上海分行相關人士回復稱，停貸現象并沒有發生。“1月21日，上海市住建委、人民銀行上海分行等八部門聯合出臺《關于促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》。《意見》出臺后，我行認真組織學習落實意見要求，帶頭嚴格執行差別化住房信貸政策。年初以來，在繼續用好信貸資源配置的機制下，合理把握個人住房貸款投放節奏，按照落實放款條件的時間先后順序，有序、平穩地組織投放。”建設銀行上海分行方面對記者表示，該行個人住房貸款發放和回收基本正常，不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。

工商銀行上海分行相關負責人在接受本報記者采訪時也表示，該行在住房貸款方面一直堅持“房住不炒”的定位，秉持嚴格的審查標準，對收入、套數、首付等進行認真審查，按照總行的房款計劃逐月投放貸款。“目前我行是按序、有序地投放個人住房貸款規模，整體發放規模與去年同期基本持平。價格方面，我行首套房貸款利率按照‘LPR公布價’執行，二套房按LPR基準上浮60bp。”

“真實市場情況不是傳聞那個樣子的，個別案例并不能代表行業內普遍現象，此次傳聞中的事或系某單個銀行額度調整所致。”上海某銀行工作人員向記者坦言，從往年來看，每次臨近年關，金融機構都會階段性地暫停或收緊貸款尤其是房貸業務，多是“慣常現象”，也符合相應預期。

對此，也有業內人士分析指出，臨近年底，在MPA(宏觀審慎評估體系)、流動性覆蓋率等指標考核壓力下，銀行不得不提高備付水平;另外，同樣的時間段，銀行攬儲吸存競爭激烈、同業拆借利率攀升，會抬高資金成本，加上要回籠資金，都會使得個人按揭貸款年底額度批放趨嚴。

2 加強住房貸款資格審核

與此同時，監管政策趨嚴背景下，對住房貸款資格審核更為嚴格，也是貸款額度批放時間延長的主要原因之一。

近期，上海銀保監局印發《上海銀保監局關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業銀行對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監局報送自查和整改報告。《通知》要求強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。

隨后，北京銀保監局發布消息稱，已注意到近期出現的“部分購房者為填補房屋交易資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經營貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等相關輿情，要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查。

北京銀保監局還稱，已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。另外，將結合銀行自查及監管核查情況，指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。

業界人士指出，從京滬兩地最新宣布的舉措來看，消費貸、經營貸成為監管力度重點加強的領域，這也是對近日出現的“部分購房者為填補房屋交易資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經營貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等輿情的回應。

3 從源頭打擊炒房苗頭

“結合此前上海發布的房貸新政，可以認為，近期房地產調控里面，很重要的一個工作就是嚴查違規資金流入房地產的現象。這也意味著銀行系統和房管系統的組合拳將更有力出擊，有助于穩定房貸市場。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，從資金進入的角度看，各類消費貸和經營性貸款的流入會面臨管控。從資金的流出和使用的角度看，明確對“無用途、虛假用途、用途存疑”的貸款進行管控，防范此類用途不清晰的貸款流動。

中原地產首席分析師張大偉在接受媒體采訪時也表示，此次上海出臺信貸監管政策，一方面能為樓市調控提供較為重要的援助力，另一方面也代表著此次上海樓市調控正在明顯增加力度。“過去，國內房地產按揭貸款主要看購房者提供的收入證明，但坦白講，收入證明造假一直都如頑疾般存在，信貸管控也很難做到真正且完完全全地嚴格。”張大偉認為，如果此次上海在個人住房信貸方面能真正嚴查，預計房地產市場將很快降溫。所以，銀行對此政策的落地執行情況如何，對于后續的上海房地產市場走勢來說，將有重要影響力。“銀行通過強化對個人住房貸款的審批，一方面可以從源頭打擊炒房苗頭，封堵非理性購房行為，另一方面，對穩房價也將在側面起到積極的作用。”新民晚報記者 楊碩

關鍵詞： 個人住房 信貸