7月14日，國新辦召開新聞發布會，中國銀保監會辦公廳副主任、新聞發言人張忠寧和政策研究局一級巡視員葉燕斐、統計信息與風險監測部副主任劉忠瑞介紹了2021年上半年銀行業保險業運行發展情況，并答記者問。

今年上半年，銀行業保險業資產和主要業務穩健增長，服務實體經濟質效持續提升，與此同時，機構穩健性顯著增強，重點領域風險也得到有效防控。

數據顯示，今年上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險機構新增債券投資3.4萬億元，為實體經濟提供合理資金支持。其中，普惠型小微企業貸款增速保持在30%以上，信息技術服務業貸款、科學研究服務業貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高于各項貸款增速。制造業貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續14個月保持在10%以上。涉農貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達到12.52萬億元。與此同時，保險業充分發揮風險保障作用。上半年提供保險保障金額5276萬億元，同比增長31.6%，累計賠付支出7651億元，同比增長21.3%。

此外，6月末，銀行業金融機構撥備余額達到6.7萬億元，撥備覆蓋率190.3%，較年初上升7.5個百分點，貸款撥備率3.54%，與年初基本持平。當前，商業銀行資本充足率14.51%，保險公司綜合償付能力充足率246.7%，核心償付能力充足率234%，均保持較高水平。

讓利實體經濟效果明顯

“疫情以來，銀保監會認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極采取一系列監管措施，引導銀行機構向實體經濟減費讓利。”在回應關于減費讓利的情況時劉忠瑞表示，從數據對比來看，銀行業利潤增速和工業企業利潤增速“一降一升”：2021年一季度，商業銀行累計實現凈利潤6143億元，同比增長2.4%，增速比去年同期下降3.3個百分點;同時，在各方面共同努力和協同支持下，實體經濟利潤增速明顯上升。今年前5個月，規模以上工業企業利潤同比增長83.4%，兩年平均增長21.7%。這在一定程度上反映出了金融向實體經濟讓利的積極效果。

劉忠瑞認為，從局部來看，銀行業利潤出現一定的暫時性波動，但是從宏觀來看，實體經濟利潤回升有利于銀行改善資產質量，對銀行業高質量發展形成重要支撐。

對于外界所關注的綠色金融開展情況，葉燕斐表示，截至今年一季度末，國內21家主要銀行綠色信貸余額達到12.5萬億元，占各項貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節能環保產業貸款余額占比超過70%。目前，我國綠色信貸規模位居世界第一。更值得關注的是，綠色信貸資產質量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各項貸款的整體不良水平。他說，按照綠色信貸資金占綠色項目總投資的比例計算，21家主要銀行綠色信貸每年可支持節約標準煤超過3億噸，減排二氧化碳當量超過7億噸。與此同時，綠色保險保障功能不斷提升。當下，環境污染責任保險已覆蓋重金屬、石化、醫療廢棄物等21個高環境風險行業，覆蓋31個省市。

針對下一步對綠色低碳產業的支持，葉燕斐表示，第一，要大力支持新能源、低碳能源發展，繼續支持低碳交通發展，特別是低碳建筑領域;第二，要加大創新力度，可以探索碳排放權的抵質押;第三，可以將銀行信貸資產通過資產證券化方式進一步流轉，把綠色信貸資產效益傳遞下去，動員更多的社會資本投資綠色資產。

在商業銀行加大信貸投放力度、重點支持民營小微等領域的同時，存貸比也出現了階段性上升。對此，劉忠瑞表示，當前，銀行業負債水平總體穩定，流動性風險可控，沒有出現整體負債體系緊張的情況。今年以來，隨著經濟逐步恢復，貸款增速趨于平穩，存貸比上升趨勢有所緩解。截至6月末，商業銀行人民幣存貸比達到78.1%，較年初上升1.3個百分點，較上月下降0.9個百分點。另外，銀保監會發布實施了《商業銀行負債質量管理辦法》，推動商業銀行強化負債業務管理，拓寬負債來源，優化負債結構，增強銀行負債與資產在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進一步增強銀行負債的穩定性，前瞻性防范流動性風險。”他說，“監管部門還指導銀行定期開展有關負債變化的壓力測試，針對各種可能的負債流失情況設計情景，根據測試情況制定和完善應對預案，切實防范流動性風險。”

重點領域風險有效防控

從整體來看，銀行業保險業風險可控。6月末，銀行業不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性比例為57.2%，保險公司經營活動現金流穩定增長。高風險金融機構得到穩妥有序化解，中小機構改革化險工作穩步推進，影子銀行風險持續壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張，強化平臺企業金融業務審慎監管。房地產貸款增速降至10.3%，繼續低于全部貸款增速。

不良貸款率較年初下降的背后，也有加大不良貸款處置力度的原因。劉忠瑞表示，2020年，銀行業處置不良資產額度達到3.02萬億元，是歷史上處置不良資產最多的一年。預計今年上半年也會高于去年同期水平。另外，6月末，商業銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%，一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

“當然，我們也清醒地認識到當前經濟恢復不均衡、基礎不穩固，部分企業尤其是小微企業、個體工商戶生產經營仍然面臨一定的困難。由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進一步增加。”劉忠瑞坦言，對此，銀保監會深入研判風險，掌握風險底數，指導銀行審慎經營、強化風控。督促銀行按照實質重于形式的原則，采取預期信用損失法，充分評估風險，做實資產分類，足額計提撥備。鼓勵銀行統籌做好應對不良貸款反彈的綜合方案，有效運用現金清收、核銷、批量轉讓等手段，進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本，增強抵御風險能力。

實施資管新規是打好防范化解重大風險攻堅戰的重要一環，外界對于整改情況也頗為關注。葉燕斐回應稱，資管新規過渡期調整后，按照監管要求，各家銀行在總行層面都建立了統一領導機制，制定了整改計劃、鎖定了整改底數、建立了臺賬、明確了處置方案。總體來看，整改的進展情況符合預期，到2021年一季度末已經整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。他強調，對于個別銀行存續的少量難處置的資產，按照相關規定納入個案專項處置。銀保監會將持續督促相關銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉變理財產品市場格局和觀念氛圍。

對于互聯網平臺從事金融活動，張忠寧在會上再次強調，銀保監會對于相關工作始終堅持以下原則：一是依法將金融活動全面納入監管。金融業務必須持牌經營。二是堅持公平監管和從嚴監管。對于同類業務、同類主體一視同仁，對各類違法違規的金融活動一如既往堅持“零容忍”。三是堅持發展和規范并重。既要支持互聯網平臺企業在審慎監管的前提下守正創新、規范發展，又要堅決打破壟斷，堅決維護公眾利益和公平競爭的市場秩序。目前，互聯網平臺企業正在嚴格對照法律法規和監管部門的要求，深入地查找問題和進行整改。

深化保險資金運用改革

“對于保險行業來說，負債經營和保險資金運用是保險經營的兩個輪子，其中保險資金運用這個輪子不但對于保險經營非常重要，對于經濟社會發展也正發揮著越來越重要的作用。”張忠寧表示，近年來，銀保監會貫徹落實黨中央、國務院關于金融服務制造業高質量發展的決策部署，鼓勵保險資金發揮長期、穩定和價值投資者作用。通過股票、股權、債權、基金等形式，為制造業和戰略性新興產業提供多層次資金支持。

一是拓寬產業基金資金來源。支持保險資金開展創業投資、基金投資，設立成長基金、新興戰略產業基金等私募基金，通過基金參與戰略性新興產業發展。二是加大股權直接投資力度。取消保險資金開展財務性股權投資的行業范圍限制，加大對制造業長期股權性和資本性資金支持，與銀行業金融機構形成錯位發展和優勢互補。三是強化對上市企業的融資支持。保險公司權益類資產配置監管比例由“一刀切”改為八檔分級分類管理，最高可達總資產的45%。四是豐富市場中長期投資工具。引導保險資產管理公司發揮長期資金管理的優勢，積極創設債權投資計劃、股權投資計劃等保險資管產品，以多元化的產品為制造業和企業基礎設施項目提供融資支持。五是持續優化營商環境。

截至2021年5月末，保險資金通過投資企業債券、股票、基金、股權、資管產品等方式，直接投資制造業、能源、科技及相關基礎設施領域4.35萬億元，占保險資金運用余額的19.07%。另外，保險資管行業還積極創設保險資管產品，參與投資高端裝備、人工智能、新一代信息技術等領域，對接高科技產業園和戰略性新興產業，形成了一批典型項目。

張忠寧表示，下一步，銀保監會將持續深化保險資金運用的市場化改革，支持保險資金在依法合規、風險可控、商業可持續的原則下加大對先進制造業和戰略性新興產業的長期資金支持。一是完善監管政策。修訂保險資金投資金融產品的政策，將更多風險收益特征符合保險資金需求的金融產品納入投資范圍。適度放寬保險資金投資創業投資基金和股權投資基金的要求，豐富產業資金和科創類基金長期的資金來源。二是深化“放管服”改革，優化資產支持計劃發行程序，提升產品發行效率。三是開展產品創新，支持保險資產管理公司發起設立長期限產品，通過債權融資、股權融資、股權結合等形式，滿足企業多元化的融資需求。

關鍵詞： 商業銀行 實體經濟 信貸投放 減費讓利