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              多家理財(cái)公司加入“費(fèi)率打折促銷”行列 全球報(bào)道

              2023-06-15 10:57:10    來源:證券日?qǐng)?bào)


              【資料圖】

              隨著理財(cái)市場(chǎng)逐步復(fù)蘇、居民投資意愿回升,理財(cái)公司紛紛對(duì)費(fèi)率打折促銷。近期,多家銀行或銀行理財(cái)公司發(fā)布公告降低理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率,優(yōu)惠費(fèi)率涵蓋了各種費(fèi)用,主要包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)和超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。

              《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到,近期有招銀理財(cái)、建信理財(cái)、平安理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)公司頻發(fā)產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)公告,開啟新一輪費(fèi)率打折。

              具體來看,部分銀行理財(cái)公司調(diào)低了固定投資管理費(fèi)。比如,招銀理財(cái)近期推出的多款理財(cái)產(chǎn)品均在固定投資管理費(fèi)上進(jìn)行打折。其中包括多款現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品和多款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

              亦有銀行理財(cái)公司“雙管齊下”,同步下調(diào)了固定管理費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。比如,興銀理財(cái)5月30日公告表示,“天天萬利寶穩(wěn)利2號(hào)凈值型理財(cái)產(chǎn)品J款”從6月6日起將銷售服務(wù)費(fèi)由0.4%下調(diào)至0.2%,該優(yōu)惠將持續(xù)到今年12月4日。

              此外,還有銀行調(diào)整了超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。比如,建信理財(cái)在售的三款產(chǎn)品均下調(diào)了超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。其中一款名為“建信寶”按日開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為7天通知存款利率+1.65%,調(diào)整前投資收益超出業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的部分全部歸管理人,而調(diào)整后管理人不再收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。

              “銀行紛紛下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率,屬于階段性促銷讓利消費(fèi)者的行為,在留住老客戶的同時(shí)還能吸引新客戶,擴(kuò)大理財(cái)規(guī)模及市場(chǎng)份額。”有銀行內(nèi)部工作人員對(duì)記者表示,但是投資者在認(rèn)購銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不能單純地將費(fèi)率高低作為選擇的關(guān)鍵因素,而更應(yīng)該綜合考量產(chǎn)品的整體情況,如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、期限長短、投資方向等關(guān)鍵指標(biāo)。

              中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)記者表示,破凈贖回潮漸退后,投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的安全性和收益性出現(xiàn)了一定顧慮,而銀行理財(cái)下調(diào)費(fèi)率一定程度可以讓利投資者,有利于市場(chǎng)波動(dòng)后重塑投資者的信任,尤其在當(dāng)前居民儲(chǔ)蓄從銀行表內(nèi)逐步回流投資領(lǐng)域的背景下,能較好地提升銀行理財(cái)在整個(gè)資管市場(chǎng)的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

              中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,資管新規(guī)后我國資管行業(yè)賽道競(jìng)爭(zhēng)激烈,尤其近期凈值型理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)仍不穩(wěn)定,適時(shí)推行費(fèi)率優(yōu)惠相當(dāng)于減費(fèi)讓利,有利于提升理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶的吸引力,也有利于銀行理財(cái)產(chǎn)品的推廣與市場(chǎng)份額的提升。從策略來看,理財(cái)產(chǎn)品推廣的費(fèi)率折扣將不會(huì)是長期行為,但在短期的規(guī)模擴(kuò)張發(fā)展階段是有效競(jìng)爭(zhēng)手段之一。

              明明表示,費(fèi)率調(diào)整必然將增大理財(cái)對(duì)投資者的吸引力,有助于理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模修復(fù)提升;除此以外,理財(cái)真凈值時(shí)代,機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)專注提升投研能力,一方面重視團(tuán)隊(duì)建設(shè)人才培養(yǎng),發(fā)揮專業(yè)化分工優(yōu)勢(shì);另一方面,通過數(shù)字化手段,逐步實(shí)現(xiàn)大類資產(chǎn)配置與投資的自動(dòng)化和智能化。此外,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面更加科學(xué)多元,滿足不同投資者的需求;在宣傳方面也可以借助母行渠道或加大與外部的合作,擴(kuò)大自身的影響力。

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