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7月28日，由上海信托作為受托人、易方達(dá)基金投顧作為投資顧問(wèn)的“家庭服務(wù)信托+基金投顧”創(chuàng)新服務(wù)模式在寧波銀行上線。這是業(yè)內(nèi)首次由專(zhuān)業(yè)基金投顧參與家庭服務(wù)信托的資金配置。

據(jù)悉，該家庭服務(wù)信托產(chǎn)品的設(shè)立門(mén)檻為100萬(wàn)元。為滿足客戶不同的投資需求，產(chǎn)品資金將歸入三個(gè)集合資金信托計(jì)劃，分別采取穩(wěn)健、穩(wěn)進(jìn)、平衡三種投資策略管理運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高，分別為T(mén)R2（低風(fēng)險(xiǎn)）、TR3（中風(fēng)險(xiǎn)）和TR4（中高險(xiǎn)）。

該集合資金信托計(jì)劃由上海信托擔(dān)任管理人，投資于固定收益證券、公募基金等標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)，不投資非標(biāo)資產(chǎn)。其中的穩(wěn)進(jìn)、平衡策略，由易方達(dá)基金投顧擔(dān)任投資顧問(wèn)，主要投資于公募基金產(chǎn)品，所配置的權(quán)益資產(chǎn)比例中樞分別為10%和40%，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。

上海信托相關(guān)人士表示，基金投顧作為投資者的代理人，以投資者利益至上，在全市場(chǎng)上萬(wàn)只基金中優(yōu)選產(chǎn)品、為集合資金信托計(jì)劃提供投資建議，并在組合運(yùn)作過(guò)程中持續(xù)關(guān)注賬戶運(yùn)作、給出組合調(diào)整方案，可以提升信托計(jì)劃基金投資的專(zhuān)業(yè)性，提高滿足客戶需求的能力。

易方達(dá)基金是2019年首批獲準(zhǔn)開(kāi)展基金投顧業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)之一，三年多來(lái)累計(jì)服務(wù)了逾10萬(wàn)個(gè)人客戶和上百家各類(lèi)機(jī)構(gòu)客戶。“本次合作進(jìn)一步拓展了基金投顧服務(wù)的內(nèi)涵，讓更多投資者可以直接或間接地享受到專(zhuān)業(yè)投資顧問(wèn)提供的服務(wù)，多方攜手，共同提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。”易方達(dá)基金投顧相關(guān)人士表示。

今年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》，明確了家庭服務(wù)信托初始設(shè)立時(shí)實(shí)收信托應(yīng)當(dāng)不低于100萬(wàn)元，期限不低于5年，提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù)。“家庭服務(wù)信托相比家族信托門(mén)檻更低，有助于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的普惠化。”上述上海信托人士表示。

“家庭服務(wù)信托能夠滿足客戶多樣需求場(chǎng)景，為客戶提供一對(duì)一定制服務(wù)，受益人和機(jī)制安排靈活，在客戶中有廣泛的需求基礎(chǔ)。引入家庭信托服務(wù)，能夠進(jìn)一步完善我行的產(chǎn)品線、提升客戶服務(wù)水平，區(qū)別于以往單純‘賣(mài)產(chǎn)品’的模式，向‘做有溫度的財(cái)富管理’轉(zhuǎn)變。”寧波銀行相關(guān)人士表示。

前述上海信托人士介紹稱(chēng)，家庭服務(wù)信托在有效設(shè)立的前提下，可以利用信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，將家庭財(cái)富的一部分與其它財(cái)產(chǎn)做隔離，使該部分財(cái)產(chǎn)按照信托文件的約定單獨(dú)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和家庭財(cái)富保護(hù)。

信托產(chǎn)品同時(shí)兼具金融屬性和法律屬性，近年來(lái)正在逐漸被大眾所了解和接受。未來(lái)，家庭服務(wù)信托有望成為家庭財(cái)富管理的優(yōu)選方案，本次在寧波銀行推出的家庭服務(wù)信托搭載易方達(dá)基金投顧“芯”，在為投資者提供家庭財(cái)富管理解決方案的同時(shí)，讓財(cái)富管理更專(zhuān)業(yè)。

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