一珠寶店暴雨過后稱損失500萬元以上，怎么回事？7月29日，福建泉州，受臺風“杜蘇芮”影響，南安市突降大暴雨，網傳視頻顯示，當地一家珠寶店老板黃女士稱，店內財物都被沖走了，至少損失500萬元。事情發生后，“泉州暴雨店主稱珠寶被積水沖光”相關詞條在微博上引發了討論，暴雨沖跑珠寶店珠寶，保險真的能賠償嗎？又有哪些注意事項？

珠寶店遭暴雨“洗劫”

“都被沖走了，至少損失500萬。”

(相關資料圖)

7月29日，福建泉州，受臺風“杜蘇芮”影響，南安市突降大暴雨，網傳視頻顯示，當地一家珠寶店老板黃女士稱，店內財物被積水沖光，至少損失500萬元。

黃女士表示，提前做了一些防范措施，但毫無效果，店內的柜臺和卷閘門被沖走，自己身高1.63米，積水淹過脖子，找珠寶時險些被沖走。

店鋪遭暴雨“洗劫”是否確有其事？7月30日上午，北京商報記者致電上述新聞視頻中的名為“承德珠寶行”的店家，該店家表示“現在沒時間，都在整理”并掛斷了電話。

隨后，記者也撥打了該店附近的其他商家了解情況，該店鋪附近的飯店、服裝店等均表示，受暴雨影響嚴重，無法開業，正在清理店里的積水泥土。

目前，“泉州暴雨店主稱珠寶被積水沖光”相關詞條在微博上引發了廣泛關注。暴雨在后，防范在前，因此有人質疑上述珠寶店家沒有做好防范工作。也有網友在評論區表示：“是不是有什么貓膩，準備讓臺風扛下所有？”“陰暗地猜想一下，會不會他想騙保？”……

專業企財險可承保

如果暴雨沖跑珠寶店珠寶，保險真的能賠償嗎？有哪些保險能夠提供保障？

據首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中介紹，存放在固定場所的財產因為臺風、暴雨、洪水等自然災害或者意外事故造成的損失一般由火災及其他災害事故保險承保，根據投保人（被保險人）的不同又分為家庭財產保險、個體工商戶財產保險和企業財產保險。

“具體還要看保險合同約定，家庭財產保險和個體工商戶財產保險通常將金銀、珠寶等財產列為不保財產，企業財產保險通常也需要特別約定才能承保。如果保險合同中特別約定了承保金銀、珠寶，保險人需要按照合同約定進行賠償。另外，市場上也有保險公司專門開發設計的珠寶企業財產保險承保珠寶的損失。”李文中進一步分析。

險律科技（北京）有限公司聯合創始人彭桓也表示，對于珠寶店，并不是簡單購買了企財險就可以放心了，這是因為類似于金銀、珠寶、鉆石、首飾等珍貴財物是最常見的除外條款。珠寶店需要購買專門的、附加了珍貴財物條款的企財險。

北京商報記者發現，目前，在中國保險行業協會官網備案了兩款專門針對珠寶店的保險產品，均屬于企業財產保險的范疇。

其中，中國平安財產保險股份有限公司備案的“平安珠寶一切險條款”，可以承保由于暴風、暴雨、洪水，火災、雷電、爆炸，以及盜竊、入室搶劫、惡意破壞、罷工或民眾騷亂等原因遭受的損失。

中國大地財產保險股份有限公司備案的“珠寶企業保險”，也能承保暴風雨、洪水，火災、雷擊、爆炸等原因造成保險標的的損失。保險標的為被保險人所有或書面受托管理的珠寶以及銷售珠寶所得的現金。

也要注意防災減損

不過，并不是買了保險就能高枕無憂，在災害來臨前，被保險人有義務防災減損。

北京格豐律師事務所合伙人、律師郭玉濤表示，珠寶店的珠寶是不是要收到保險柜等，其實涉及的是店主作為被保險人，是否對保險標的物盡到了一定的安全保障義務，或者說履行了減損防損的這一義務。因為被保險人要保障保險標的物安全，不能讓它處于不安全的狀態。

上述“珠寶企業保險”的保險條款也寫明：“被保險人應當遵照國家有關部門制定的保護財產安全的各項規定，對安全檢查中發現的各種災害事故隱患，在接到安全主管部門或本保險人提出的整改通知書后，必須認真付諸實施。”

此外，根據《保險法》規定：“被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的規定，維護保險標的的安全。”對此，李文中解釋稱，保險合同中一般將被保險人故意或者因重大過失造成的保險標的損失列為責任免除。因此，如果珠寶店投保了相關財產保險，應當有維護保險標的安全的義務，在收到臺風、暴雨等自然災害預警后應當采取必要的、合理的措施來保證保險標的安全。

并且，相較于普通財產，金銀珠寶等保險標的物的保管要求更嚴格。彭桓向記者透露，由于珠寶保險價值非常高，風險特別大，盜竊風險、丟失風險比一般企財險要高很多。于是，即使投保了珠寶保險，也有很多風險管理的要求，比如：必須安裝7*24小時無死角高清監控、要求有安保措施、要求每天結束營業必須清點并且把珠寶收進保險柜等。如果保險公司拿到證據，證明珠寶店沒有展開類似風險管理措施，保險公司是有權利拒賠的。

北京商報記者 孟凡霞 胡永新 李秀梅

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