7月13日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)，并向社會(huì)公開征求意見。

據(jù)了解，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。2018年2月，原保監(jiān)會(huì)公布《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》，5月1日起，上述兩個(gè)監(jiān)管規(guī)定開始施行。

鑫山保險(xiǎn)代理公司董事長(zhǎng)林重文對(duì)《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者表示，《征求意見稿》包括保險(xiǎn)公司對(duì)代理人管理、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理等規(guī)定，是對(duì)原保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行統(tǒng)一和完整的梳理。

銀保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在2018年第11期《中國(guó)金融》發(fā)表署名文章《保險(xiǎn)監(jiān)管回顧與展望》提及， 截至2017年末，我國(guó)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2612家，兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)3萬余家。

在專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中，又當(dāng)屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)占比最高。

根據(jù)原保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2017年，保險(xiǎn)公司代理人數(shù)持續(xù)快速增長(zhǎng)，截至2017年底，保險(xiǎn)代理人數(shù)達(dá)806.94萬人，較年初增加149.66萬人，增長(zhǎng)22.77%。

因此，此次《征求意見稿》的出臺(tái)引發(fā)了市場(chǎng)關(guān)注。其中，有關(guān)個(gè)人保險(xiǎn)代理人的規(guī)定也引發(fā)行業(yè)熱議。

《征求意見稿》對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行了定義，是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人和獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人。團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與其他個(gè)人保險(xiǎn)代理人組成團(tuán)隊(duì)，接受團(tuán)隊(duì)的組織管理的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指不依托任何團(tuán)隊(duì)的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

“《征求意見稿》此次提及了對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人較為清晰的定義。過去關(guān)于獨(dú)立代理人的提法已在業(yè)內(nèi)被提及很多次，這次是清楚明確獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人也屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人。”林重文表示。

有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，討論已久的獨(dú)立代理人在監(jiān)管規(guī)定中首次進(jìn)行了明確。

對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn)代理人的管理，《征求意見稿》提及，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任或者委托品行良好的個(gè)人保險(xiǎn)代理人;應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人的招錄工作的管理;應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育;應(yīng)當(dāng)建立完整的培訓(xùn)檔案;應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記;應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時(shí)登記個(gè)人信息及授權(quán)范圍等事項(xiàng)以及接受處罰、聘任或者委托關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整;應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)其行為的管理責(zé)任，強(qiáng)化日常管理、監(jiān)測(cè)、追責(zé)，防范其超越授權(quán)范圍或者從事違法違規(guī)活動(dòng)。

個(gè)人保險(xiǎn)代理人需要遵循的規(guī)定是：只限于通過一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記;個(gè)人保險(xiǎn)代理人變更所屬機(jī)構(gòu)的，新所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記;個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外;個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求;個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。而個(gè)人保險(xiǎn)代理人開展保險(xiǎn)代理活動(dòng)有違法違規(guī)行為的，其所屬保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)法律責(zé)任。

《征求意見稿》還提到，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度。明確界定負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)組織管理的人員的職責(zé)，將個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售行為合規(guī)性與團(tuán)隊(duì)主管的考核、獎(jiǎng)懲掛鉤。

值得注意的是，在此前的《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》中提及，“職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度”和“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金”，在此次《征求意見稿》中進(jìn)行了刪除。

同時(shí)，《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》中提到的“一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時(shí)不得低于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍”，在此次《征求意見稿》中被修改為“一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣1000萬元，且不得低于保險(xiǎn)專業(yè)代理公司上年度的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入”。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述規(guī)定提升了對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的要求，有利于行業(yè)進(jìn)一步正本清源。讓真正專業(yè)、有實(shí)力的保險(xiǎn)代理人更有信心經(jīng)營(yíng)，提升行業(yè)發(fā)展質(zhì)量。

關(guān)鍵詞： 代理人 熱議 獨(dú)立