7月3日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于不予許可國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)股份有限公司變更股東的批復(fù)》，認(rèn)為該公司未在某一時(shí)點(diǎn)實(shí)際達(dá)到增資額13億元，且無法提供“增資款全額到位，不存在資金循環(huán)使用注資”的承諾說明，存在利用同一筆資金循環(huán)出資的可能，不符合《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》第三十二條的要求，故駁回請(qǐng)求。

駁回申請(qǐng)的背后，是上半年監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)公司治理和股權(quán)治理的縮影。銀保監(jiān)會(huì)以更加有效的制度措施、更加嚴(yán)格的審核監(jiān)管，從源頭把住各類亂象滋生的“閥門”，真正做到讓“保險(xiǎn)業(yè)姓保”。

廣義的公司治理是指通過一套機(jī)制來協(xié)調(diào)公司與所有利益相關(guān)者之間的利益關(guān)系，以保證公司決策科學(xué)，績(jī)效優(yōu)化，維護(hù)各方利益訴求，包括股權(quán)管理，經(jīng)營(yíng)管理，“三會(huì)一層”的運(yùn)作機(jī)制，董事會(huì)構(gòu)成以及監(jiān)事會(huì)作用，機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)偏好、激勵(lì)措施、公司外部法律環(huán)境以及與其他企業(yè)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)行為等眾多方面。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任、教授魏麗說，與廣義公司治理內(nèi)容不同，保險(xiǎn)公司治理更具特殊性，表現(xiàn)在治理結(jié)構(gòu)中，委托代理關(guān)系更為復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制對(duì)保險(xiǎn)公司更為重要，以及非制度因素制約對(duì)保險(xiǎn)公司有更大的影響。

自2017年保險(xiǎn)業(yè)“1+4”系列文件出臺(tái)后，保險(xiǎn)公司治理力度上了新臺(tái)階。原保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)公司章程指引》等文件，對(duì)險(xiǎn)企運(yùn)作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作出規(guī)定。此后，在2017年公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估后，十幾家公司收到監(jiān)管函，更有數(shù)家公司股東被清退。今年3月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布修訂后的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，明確了對(duì)保險(xiǎn)公司股東準(zhǔn)入、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本真實(shí)性、穿透監(jiān)管等方面的規(guī)范。

銀保監(jiān)會(huì)掛牌以后，召開了中小銀行及保險(xiǎn)公司公司治理培訓(xùn)座談會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)黨委書記、主席郭樹清首次將公司治理列為保險(xiǎn)業(yè)改革的重點(diǎn)任務(wù)，要求圍繞“公司治理是金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的壓艙石”這一重點(diǎn)，對(duì)癥下藥、刮骨療毒，致力于肅清行業(yè)亂象;此外，為夯實(shí)公司治理風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)公司治理14項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)制定工作，預(yù)計(jì)將于今年年底前陸續(xù)發(fā)布實(shí)施。

“目前，保險(xiǎn)公司治理的主要癥結(jié)之一是‘獨(dú)立董事不獨(dú)立’，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)制定任職條件和職責(zé)，根據(jù)承擔(dān)職責(zé)確定獨(dú)立董事的薪酬，確保獨(dú)立董事的獨(dú)立性。”魏麗認(rèn)為。

對(duì)準(zhǔn)這個(gè)癥結(jié)，銀保監(jiān)會(huì)于近日下發(fā)了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事管理辦法》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)獨(dú)立董事人數(shù)應(yīng)當(dāng)至少為3名，并且不低于董事會(huì)成員總數(shù)的1/3。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在出資額或者持股占保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或股本總額50%以上控股股東的，其獨(dú)立董事占董事會(huì)成員的比例必須達(dá)到1/2以上。

魏麗表示，是否抓住了保險(xiǎn)公司治理的要害，只有充分了解保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該做什么、應(yīng)該由誰來做才能真正解決這個(gè)問題。保險(xiǎn)公司的股東應(yīng)該認(rèn)同保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，不能急功近利，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該切實(shí)起到保障作用，回歸保險(xiǎn)本源。

今年上半年，銀保監(jiān)會(huì)通過專項(xiàng)檢查，在官網(wǎng)累計(jì)公布了638張行政處罰決定書，比去年同期增長(zhǎng)了37%。

在這600余張罰單中，“編制提供虛假資料、虛列費(fèi)用”成為受罰最多的一個(gè)條目，人保財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)人員均被撤銷任職資格，相關(guān)機(jī)構(gòu)受到停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年或停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月等處罰決定。

在規(guī)范高管層履職方面，銀保監(jiān)會(huì)駁回了長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司《關(guān)于宋靜剛?cè)温氋Y格核準(zhǔn)的請(qǐng)示》;對(duì)山東德信和保險(xiǎn)代理、后羿新誠(chéng)保險(xiǎn)代理和創(chuàng)信保險(xiǎn)銷售均作出1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)高管任職許可的處罰決定。在整治保險(xiǎn)公司股東利用保險(xiǎn)資金自我注資、循環(huán)使用方面，駁回國(guó)聯(lián)人壽變更股東的請(qǐng)示。在整治股權(quán)關(guān)系不透明、不規(guī)范，股東行為不合規(guī)、不審慎方面，對(duì)益民保險(xiǎn)代理提交虛假股權(quán)變更資料等行為作出吊銷業(yè)務(wù)許可證、對(duì)其負(fù)責(zé)人禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等處罰決定。

外部監(jiān)管加強(qiáng)，公司的內(nèi)功也同樣在提升。例如，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)壽險(xiǎn)公司股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，在壽險(xiǎn)董事會(huì)委派董事，通過派駐董事會(huì)秘書指導(dǎo)和協(xié)調(diào)壽險(xiǎn)董事會(huì)具體工作，建立了一套從上到下以價(jià)值指標(biāo)為核心、兼顧投資者與消費(fèi)者利益的考核制度。中國(guó)大地保險(xiǎn)重視構(gòu)建高質(zhì)量的董事會(huì)，注重選聘高層次專業(yè)人員擔(dān)任獨(dú)立董事，特別是具有豐富金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人士，以提供獨(dú)立的專業(yè)意見。

“下一步，我認(rèn)為應(yīng)該對(duì)標(biāo)現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的成熟治理結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大和深化治理范圍。同時(shí)，依據(jù)保險(xiǎn)公司治理的特殊性和國(guó)際上科學(xué)的治理評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的治理狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)的綜合評(píng)價(jià)。”魏麗認(rèn)為，保險(xiǎn)公司治理未來應(yīng)重點(diǎn)防范保險(xiǎn)資金被非法挪用侵占，協(xié)調(diào)解決公司治理層面的嚴(yán)重沖突，推動(dòng)監(jiān)督保險(xiǎn)公司建立健全內(nèi)控體系，提升決策能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

這也是銀保監(jiān)會(huì)2018年對(duì)保險(xiǎn)公司治理的具體要求。銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)整治了公司治理亂象，其中包括股東之間或股東與管理層之間，因控制權(quán)爭(zhēng)奪或重大利益分歧導(dǎo)致公司無法正常經(jīng)營(yíng);董事會(huì)組織不健全，履職有效性不足;管理層職責(zé)定位偏差，缺乏應(yīng)有的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，或者取代董事會(huì)形成事實(shí)上的“內(nèi)部人控制”;監(jiān)事會(huì)監(jiān)督作用弱化，獨(dú)立履職不到位;戰(zhàn)略規(guī)劃和績(jī)效考核機(jī)制不科學(xué)，信息披露機(jī)制不健全;決策機(jī)制缺乏制衡，形成大股東或?qū)嶋H控制人“一言堂”的情形等。

舉一綱而萬目張。抓住了公司治理的關(guān)鍵點(diǎn)，明確了公司治理的發(fā)展方向，進(jìn)一步苦練內(nèi)功、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，才能成為打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展的重要保障，才能切實(shí)讓保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮保障功能，回歸保險(xiǎn)本源。

關(guān)鍵詞： 公司治理 根兒