4月17日，在2022年清華五道口全球金融論壇上，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員周延禮以“構(gòu)建與老齡化相適應(yīng)的養(yǎng)老金融體系，助力我國第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展”為題發(fā)表演講。

據(jù)悉，當(dāng)前，我國已經(jīng)建立多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。第一支柱主要是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工的基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民的基本養(yǎng)老保險。第二支柱主要是面向企業(yè)的企業(yè)年金和面向政府部門和事業(yè)單位的職業(yè)年金。第一支柱現(xiàn)在承擔(dān)著國家養(yǎng)老保險主要的職責(zé)。第三支柱是個人自愿開展的各類養(yǎng)老儲蓄，包括一些慈善捐贈等，構(gòu)成了我國多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系。

但總體來看，養(yǎng)老保險體系尚存在發(fā)展不平衡、不均衡等問題，較為依賴于基本的養(yǎng)老保險制度。而企業(yè)年金和職業(yè)年金開辦的時間比較短，作為補(bǔ)充的養(yǎng)老保險覆蓋的人群和積累規(guī)模有限。此外，第三支柱養(yǎng)老保險剛起步，尤其在去年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議上提出這一要求之后，要加強(qiáng)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險納入了制度框架。

如何推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金融服務(wù)體系發(fā)展，周延禮提出以下三項探索方式：

一、開展商業(yè)性養(yǎng)老保險。2021年5月，銀保監(jiān)會就專屬的商業(yè)養(yǎng)老保險的試點(diǎn)工作專門發(fā)布文件《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)的通知》，浙江省（含寧波市）和重慶市開展試點(diǎn)。重點(diǎn)是解決一些原來沒有納入這個體系當(dāng)中去的，比如對新產(chǎn)業(yè)(行情300832,診股)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各類靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保障，他們通過開展專屬的商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)納入進(jìn)來，解決了存在的后顧之憂。據(jù)了解，截止到2022年2月末，累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)5億元，投保人群超過7萬人，其中快遞小哥、網(wǎng)約車司機(jī)超過1萬人，在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員等方面，起到了一定社會保障的效果。

二、推出養(yǎng)老理財金融服務(wù)。銀保監(jiān)會于2021年發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)》，選擇在部分地市開展養(yǎng)老理財金融服務(wù)。由于其突出了“穩(wěn)健、長期、普惠”的特征，更加符合中國老百姓(行情603883,診股)長期養(yǎng)老需求和生命周期的特點(diǎn)。截至今年2月9日，不到一年的時間，有8支試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)售比較順利，7萬多投資者認(rèn)購了207億元，市場需求旺盛。

三、做好養(yǎng)老儲蓄服務(wù)。第三支柱養(yǎng)老最重要的一環(huán)便是個人儲蓄，簡單來說就是個人金融財富的管理。特定的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品可以進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保險的需求，同時也可以集中長期穩(wěn)定的資金。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品要適合低風(fēng)險偏好的人群，充分體現(xiàn)養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品期限較長，本息有保障，收益穩(wěn)定，鼓勵居民長期持有。存取方式靈活，可以滿足存款人個性化、差異化需求。但現(xiàn)在做儲蓄受到一定局限性，未來養(yǎng)老儲蓄服務(wù)可以采取存取靈活的方式，來解決養(yǎng)老人群的養(yǎng)老需求問題。

對于第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展面臨的問題，周延禮從觀念、定位、財政、制度四方面提出建議：

一要更加重視第三支柱在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展中的作用。二要明確第三支柱規(guī)范發(fā)展定位，在資質(zhì)、管理能力、風(fēng)險管控，包括制度建設(shè)等方面都有一些具體要求。三要加大財稅政策支持力度，以及財稅政策支持精準(zhǔn)度的提高，甚至要學(xué)習(xí)借鑒國外一些做法。四要深化養(yǎng)老服務(wù)結(jié)構(gòu)性改革，堅持“長期投資長期收益，價值投資創(chuàng)造價值，審慎投資合理回報”，體現(xiàn)“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”的政策初心和使命。

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