南海之濱，珠江兩岸。近幾年來，粵港澳大灣區建設如火如荼。一個國家、兩種制度、三個關稅區、三種貨幣，大灣區已經成為我國經濟發展程度最高、經濟活動最為活躍的地區之一。

9月5日，中共中央、國務院正式公布《橫琴粵澳深度合作區建設總體方案》，明確了橫琴粵澳深度合作區的四大戰略定位：促進澳門經濟適度多元化發展的新平臺、便利澳門居民生活就業的新空間、豐富“一國兩制”實踐的新示范、推動粵港澳大灣區建設的新高地，并制定了2024年、2029年、2035年“三步走”目標。

橫琴地處珠海南端，與澳門一水一橋之隔，具有粵澳合作的先天優勢，是促進澳門經濟適度多元發展的重要平臺。

橫琴“樞紐”地位進一步凸顯

今年以來，橫琴不斷迎來利好，7月30日，中國共產黨珠海市第八屆委員會第十二次全體會議召開。會議強調，要堅持以上級重要指示為目標導向，舉全市之力推進橫琴粵澳深度合作區建設這篇大文章，大力支持前海深港現代服務業合作區建設，推動粵港澳大灣區建設取得新的重大進展。

橫琴作為國家“一帶一路”戰略布局中的重要樞紐，近年來，對促進中拉經貿合作發揮了非常關鍵的作用，深合區成立后，這種作用將會進一步凸顯。

據統計，目前橫琴共有33家涉澳跨境金融企業或服務機構入駐或共享辦公，初步形成產業集聚效應和示范效應。累計辦理跨境人民幣結算業務超過9943億元。區內備案跨境人民幣資金池9個，資金池備案金額427.62億元。獲批開展自由貿易賬戶(FT)試點，共有1141家企業設立FT賬戶，各類分賬核算業務折合人民幣超過330億元。引進全國首家全澳資QFLP試點企業-禮達聯馬(珠海)股權投資管理有限公司落戶橫琴。粵澳合作發展基金完成24個項目投資，累計投放資金超185.64億元，重點投向大灣區交通軌道、綜合服務等項目。

興業證券表示，歷經12年開發建設，橫琴已成功跨過“起步打基礎”的摸索期，邁入“發展聚人氣”的新局面，聚焦高新科技、特色金融、醫療健康、文旅會展等現代產業。

其中，特色金融等現代產業快速發展，2020年橫琴金融增加值達140億元，占全區生產總值近30%。兩地合作加深，橫琴注冊的澳資企業數量快速增長。截至今年五月，橫琴新區注冊澳資企業總數超過4000家，注冊資本近1300億元。今年1-4月，橫琴新增澳資企業510家，較2020年底增長14.25%。

橫琴人壽助力打造“橫琴特色金融”

根據不久前發布的《中國粵港澳大灣區改革創新報告(2021)》，2020年粵港澳大灣區經濟總量已達到11.59萬億元人民幣。進入世界500強企業達21家，比2017年增加4家;廣東有國家級高新技術企業5.3萬家，比2017年增加近2萬家。

廣州市的經濟總量也首次超越香港，大灣區內地9市在疫情之下也都表現出了較強的經濟增長韌性。不過相比之下，內地9市保險深度、保險密度、保險滲透率指標仍然顯著低于大灣區平均水平，大幅低于香港地區水平。未來隨著各地經濟發展水平的持續提升、人民群眾保險消費意識和資產配置意識的逐步提高，大灣區特別是大灣區內地9市潛力巨大，將孕育出一個巨大的保險市場。

作為首家總部位于珠海橫琴自貿區的全國性金融保險機構，也是未來即將成立的深合區內唯一的壽險法人機構，橫琴人壽成立五年以來，積極融入和服務大灣區建設發展大局，依托深合區平臺、響應國家號召，開展境外金融產業合作，做好跨境醫療保險的服務與創新。

隨著大灣區建設提速，兩岸三地經濟文化交流日益頻繁，到珠海、廣州、深圳乃至其他內地城市工作和生活的澳門居民越來越多，與此同時，看病難、獲取醫療服務難、醫療支付不方便等“跨境醫療難題”也進一步凸顯，另外，一般工薪階層或普通家庭也很難負擔跨境醫治尤其是重大疾病跨境醫治所帶來的資金壓力。2019年12月25日，橫琴人壽推出了國內首款“澳門專屬”跨境醫療保險，65歲以下在內地生活、學習、工作的澳門居民均可購買，方便了澳門居民享受粵港澳三地優質醫療資源，有效緩解澳門居民的跨境醫療難題，是對澳門回歸20年的獻禮。

據了解，橫琴人壽“澳門版”跨境醫療保險具有“醫療保障廣”“支持多幣種”“保障額度高”、“理賠方便快捷”“增值服務多”五大特色，用戶保費不足1000元，線上操作，就有可能獲得600萬人民幣/690萬澳門元/666萬港元的保障額度，保障范圍包括住院、特殊門診等等，可謂一應俱全，極大的解決了投保用戶的“后顧之憂”。

自成立至今，橫琴人壽在廣東和江蘇已開設24家分支機構，實現了粵港澳大灣區“9+2”內地城市群機構全覆蓋。立足于粵港澳大灣區的保險需求，對標港澳市場的先進經驗，橫琴人壽一直充當著“先行先試”的角色。

例如，該公司探索開發具有灣區特色的保險產品與服務，除了獻禮澳門回歸20年發布的“粵港澳大灣區跨境醫療保險(澳門版)”，在跨境保險產品創新方面，橫琴人壽的“外幣保單”，為出國留學和長期旅居外國人員提供更加實用的保險保障;大灣區跨境醫療保險“琴心守護”讓跨境醫療變得更加普惠與親民。

在粵港澳大灣區建設中，“粵澳合作”是重要內容之一，作為橫琴自貿區唯一一家全國性法人壽險企業，橫琴人壽與澳門保險業存在較大的合作空間，比如以“家庭”為主線、嘗試創新保險保障模式，比如立足居民需求，探索開發跨境保險服務等。同時，雙方還可以進一步深化與港澳保險監管和保險機構交流，探索產品聯合開發、銷售代理等方面的合作內容。

成立至今，橫琴人壽穩步開展金融服務與創新，在實踐探索中形成了“家庭保險賬戶”、“合伙型分銷網絡”和“數字橫琴”三大特色戰略。其中，通過家庭賬戶實現用戶價值和經營價值;通過“合伙型分銷網絡”整合優質資源;通過“數字橫琴”提升執行效率和業務創新，進而提升客戶體驗。

機遇與挑戰并存

金融產業是粵港澳大灣區建設發展的重要一環，大灣區保險業的融合發展，跨境產品和跨境理賠服務市場潛力巨大，境內外保險公司同臺競技，將為保險業的創新發展注入強勁動力。未來的大灣區，將有潛力成為保險業產品、服務創新的聚集地、保險科技的聚集地和保險企業轉型升級的重要窗口和優秀范本。

在粵港澳大灣區“一個國家、兩種制度、三種貨幣”特殊國情的背景下，如何實現統籌協調、開放包容、綠色共贏，對橫琴人壽這樣參與到深合區建設的公司來說，是機遇，同時也是挑戰。

從市場參與主體來說，境內外大型機構深耕海外市場多年，積累了豐富的國際運營經驗，與境內外機構在深合區同臺競技，實際上對公司開展各項業務提出了更高的要求。

橫琴人壽從成立以來，在跨境產品、服務創新方面也一直在積極探索、積蓄力量，并做出了很多有益的嘗試，2019年公司率先推出了大灣區跨境醫療保險(澳門版)、2020年保險新規和新重疾定義公布后公司又率先推出了首款大灣區專屬重疾險。這些嘗試和探索，為橫琴人壽迎接大灣區乃至深合區保險業融合發展，為大灣區居民提供更優質全面的保險保障積累了重要經驗。

如今，橫琴粵澳深度合作區總體方案正式出臺，預計在多重利好政策的引導下，深合區與大灣區將進一步吸引國際先進保險機構進入，區域內競爭壓力加劇也將倒逼內地保險業創新發展。

深合區的成立和區位優勢為橫琴人壽帶來了無限的想象和發展空間，橫琴人壽擁抱一切可能，在過去的五年中，在橫琴的發展中“先行先試”，基本完成了從0到1的跨越，以“創新和創業”為基因，初步具備了在多個領域創新發展的能力。

未來橫琴人壽的合作伙伴及競爭對手都將是具有國際化特征的領先企業，如何把握機遇，把挑戰轉化為第二個五年的發展動力，對標港澳及國際領先的保險機構，探索構建適應國際市場、對標港澳的產品研發供應能力和全球資產配置能力等兩項核心能力，是擺在橫琴人壽面前的重要課題。

“生逢時代，乘勢煥新。”(丁琬瓔)(思維財經出品)

關鍵詞： 前海深港 現代服務業 橫琴人壽 跨境金融