作為第三產業增加值占比較高的省份，海南“小店經濟”活躍，2021年6月末，商事登記的個體戶達84.68萬戶，支持了大量人口就業，便利了民眾日常生活，活躍了地方經濟。但個體工商戶由于經營規模較小、財務信息不完備等原因，仍面臨融資問題。今年以來，為深入推進黨史學習教育，扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動，人民銀行海口中心支行積極引導轄區銀行業金融機構完善服務機制、促進數字賦能、創新金融產品、加強各方合作，金融支持個體工商戶實現“量增、面擴、價降、質提”。

完善服務機制，提升個體工商戶金融服務可獲得性

海南銀行業金融機構進一步簡化個體工商戶信貸流程，海南工行實行“限時”評審、“綠色”評審和“專職”評審制度，將個體工商戶評級、授信、押品評估、貸款業務流程“四合一”，減少中間環節，審批用時同比節省40%。建立“三張清單”服務機制，組織轄內銀行業金融機構編制授權、授信、盡職免責“三張清單”，為廣大小微企業、個體工商戶了解各銀行授權情況和授信流程提供窗口。省內廣大小微市場主體能夠“貨比三家”，金融機構可以互比互促。積極上門對接服務，海南銀行等機構積極開展自貿港金融服務企業提升行動，安排人員上門服務，強化對企業情況的調研和后續授信的跟進，5月以來，海南銀行共走訪社區310個，對接市場主體3606戶，并向其中1119戶放貸14.9億元。完善減費讓利機制。海南工行“e抵快貸”個體工商戶每戶減免評估費500～900元，海口光大銀行針對個體工商戶申請的普惠類貸款給予FTP減點110BP優惠。

促進數字賦能，積極創新個體工商戶金融服務模式

海南各銀行金融機構普遍開通了線上辦理信貸業務。海南建行“建行惠懂你”APP、手機銀行、個人網銀等開通線上辦理渠道，簡化業務流程，提高業務辦理效率。同時，支持企業網上預約開戶。海南農行等8家銀行544個網點在“海南e登記”平臺開通銀行賬戶業務預約功能，企業在工商登記的同時即可選擇銀行網點預約開戶，并完成銀行的預審核，最大限度縮減企業開戶時間。

創新金融產品，提高個體工商戶金融服務精準性

海南各銀行紛紛突出行業定位，豐富貸款產品。農信系統推出“一小通”“一抵通”等特色產品，具有“一次審批、分次立據、循環使用、還款自由、利率優惠”等特點，自由性較高，滿足農戶、個體工商戶等生產經營需要。同時，一些銀行還針對特殊客群需求，量身打造信貸產品。海口中信銀行2021年針對個體工商戶推出煙草貸，對從事煙草銷售的個體工商戶給予純信用方式的授信支持。此外，一些銀行關注藍海領域，積極拓展首貸戶。海南郵儲銀行調整準入條件，推出“首貸”產品，截至5月末，今年累計向3353戶首貸個體工商戶授信，占全部個體工商戶有貸戶數的47.67%。

加強各方合作，著力突破個體工商戶金融服務瓶頸

在人行海口中支指引協調下，海南銀行業金融機構不斷強化銀政合作、銀保合作。海南交行重點加強與省大數據局合作，推進基于多方安全計算的信息共享，對現有“惠民貸”流程進行整合重建，不斷完善及創新使用場景。海口光大銀行與大地、人保、陽光、太保等保險公司合作開展個人小額信用貸款業務，探索信用保證保險業務思路。海南郵儲銀行努力推進與海口市融資擔保公司、海南省農業信貸擔保公司合作，針對無抵押、不符合信用條件的個體工商戶，由擔保公司提供擔保，為客戶融資增信。在各方努力下，海南金融機構支持個體工商戶發展力度不斷增大，截至2021年6月末，海南省個體工商戶經營性貸款余額177.7億元，同比增長12.3%，遠超各項貸款增速(2.5%);個體工商戶經營性貸款戶數達4.73萬戶，同比增長5.3%。其中，個體工商戶經營性信用貸款余額17.03億元，占比9.6%。2021年上半年，全省個體工商戶經營性貸款加權平均利率為7.69%，分別較上年和前年同期下降31、94個BP。

關鍵詞： 企業開戶時間 信貸業務 金融服務 個體工商戶